5年打房成果恐付之一炬？央行鬆綁陷兩難 專家示警：炒房蠢蠢欲動
中央銀行打炒房政策實施近五年來，已初步達到抑制房市炒作的效果，但隨之而來的是政策鬆綁的兩難困境。央行在銀行不動產放款集中度仍居高不下的情況下，僅能針對首購、換屋與都更危老等剛性需求族群進行小幅度鬆綁，深怕稍一放寬就可能讓炒房風氣死灰復燃。
差異化管理見成效 央行謹慎鬆綁
央行這波打炒房措施採取差異化管理策略，要求全體國銀自主控管去年第四季至今年第四季的不動產貸款總量。值得注意的是，央行並非制定統一標準，而是由各銀行根據自身情況提出管控計劃，並逐季檢視成效。
銀行主管透露，央行在審視銀行遞交的「成績單」時，若發現未達標情況，會請銀行說明原因。如果是因為大量承作首購、政策性貸款，或都更危老案件（包含自主都更），央行也會適度給予彈性與寬容，顯示政策執行上的務實態度。
回應市場需求 放寬換屋期限
近期由於房市降溫，民眾反映出售原有房屋時間拉長，或是買賣雙方已簽約，但買方因貸款需等待銀行排撥而延長交屋期限，導致無法在一年內出售原有房屋。為此，央行於日前宣布調整換屋協處措施，將出售原有房屋的期限由一年延長為一年半，展現政策回應市場需求的靈活性。
不動產放款集中度 尋求新平衡點
不動產貸款集中度應該降到什麼程度才合適？央行總裁楊金龍先前表示，台灣不動產放款集中度從以前的34%、35%，到近年突破37%，但這個數字不能光從表面解讀。因為時空背景不同、房價水準不同，過去36%的意義和現在的36%完全不同。
楊金龍指出，由於房價高漲，集中度不太可能回落到35%、34%的水準，但對於適當比率到底是多少，央行內部還需要繼續觀察評估，顯示央行在這個問題上保持開放態度。
銀行調整審核標準 緩解房貸荒
因應金管會、中央銀行相繼放寬房貸相關措施，展現政府解決民眾房貸荒的決心，先前一度將房貸審核所得收支比拉高到200%的臺灣銀行，被稱為市場最嚴謹的銀行，近期也評估將收支比門檻降回180%。
銀行業者解釋，為風控考量，通常會要求借款人收支比必須達到一定比例，才能取得規定的貸款成數。臺銀將收支比門檻訂在200%，代表每月收入必須為支出的2倍，才能取得最高8成的房貸成數，這對首購族群確實較為不利。
臺銀董事長凌忠嫄強調，為避免民眾未來因還款能力造成生活困難，銀行訂有收支比標準，核貸時會綜合考量借款人的收入與支出狀況。房貸成數除了收支比外，也與擔保品本身鑑價結果有關。
M觀點 央行打炒房政策正面臨成效維護與需求滿足的雙重挑戰
經過近五年的調控，房市炒作風氣確實已見降溫，但銀行不動產放款集中度仍然偏高，使得央行在政策鬆綁上必須格外謹慎。
未來央行需要在抑制炒房與滿足剛性需求之間找到平衡點，同時也要協助銀行業建立更細緻的風險評估機制。畢竟，健全的房市應該讓真正有需求的人買得起房，而不是讓投機客有機可乘。這條平衡之路雖然艱難，卻是實現居住正義的必經過程。
圖／google map M傳媒 https://94m.com.tw/
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新聞來源：賴傳媒、記者爆料網
