▲(圖/業者提供)

生活中心/綜合報導

成立於1952年的台北市公營當鋪,至今已經營超過70年,為了降低民眾對於「當鋪」二字的疑慮,該單位在1992年更名為現在的「台北市動產質借處」。

2022年11月,動質處迎來70周年慶,時任台北市長的柯文哲也獻上祝福,聲稱「動質處是北市府裡一個特殊單位,雖是公營當舖,卻要自負盈虧,而且外面的利率是2.5%,動質處的利率是0.68%以下,弱勢戶的利率更降到0.36%,這樣能經營70年非常不容易。」

然而,熟悉市場機制的人都知道,在自由競爭的情況下,唯有拿出優勢亮點,才有機會存活下來。那麼,動質處能夠歷久不衰的原因是什麼?知名的當鋪業者秦嗣林(秦老闆)直言指出:「關鍵就在於黃金的質借標準。」

為什麼秦老闆會單單把黃金點出來?主要原因就在於動質處的黃金質借比例超過9成,等於幾乎不收其他有價物品。根據動質處官網所公告的黃金質借標準,每台兩可借金額為新台幣46000元(自2023年7月10日起),放款期限則為6個月,也就是說,一般民眾拿著1兩黃金到動質處典當,可拿走46000元現金,並承擔0.68%的月利率(即為年利率8.16%),在6個月內帶著借款本金及利息前來贖回,便可拿回屬於自己的1兩黃金。

然而,以目前的黃金價格來看,近期約落在1錢7750元左右,等於1兩是77500元(1兩=10錢),民眾若是超過6個月無力償還,典當的黃金就會變成流當品,動質處便可藉著「流當品快閃購」或是「惜物網」等管道轉手套利,利差為31500元。若以投資的角度來看,本金46000元,半年後淨賺31500元,投資報酬率高達68%,可謂暴利。

「一般民營當鋪的質借成數幾乎都在9成,但動質處卻僅有6成,這樣的落差會衍生出許多問題。」秦老闆表示,動質處的成立宗旨為「緊急紓困、安定社會」,但實際的作法卻反而對有需要的人帶來莫大困擾,尤其是無法在限期內贖回的典當者,等於一口氣就損失了3萬多元,而且沒有任何申訴或商議的機會及管道。

攤開動質處的歷年營收資料,可以看出借款總額處於下滑趨勢,利息收入並不足以應付總支出,但深入細看即可了解到,原來動質處歷久不衰的秘密來自於「黃金流當品的轉售」,等於一直以來的財務缺口,都是由「無力贖回的典當者」提供的。

秦老闆認為,若是真要協助民眾緩解緊急資金需求,就不該在質借成數方面大吃典當者的豆腐,即使堅持不提升既定成數,那麼也該研議配套措施。他建議動質處可參考銀行的做法,屋主若無力償還房貸,銀行會針對用於抵押的房子進行法拍,並在成交後收取銀行該拿的本金及利息,剩餘款項則歸還原屋主。若動質處也能比照辦理,不僅對典當者來說較為公平,社會大眾對於該單位的觀感也會有所扭轉。

至於北市動產質借處的其他爭議,包含遭質疑不公平競爭、沒有成本壓力、導致地下錢莊氾濫等問題,請關注本揭密系列的後續報導。